Кинул торговцу деньги на карту - стал фигурантом уголовного дела? Эксперты разобрали страшилку из Интернета

В соцсетях активно обсуждают тему денежных переводов на карты случайных людей вроде торговцев на рынках. На первый взгляд - ну, чепуха же какая! Подумаешь, перевел кому-то пару тысяч. А на самом деле после такой операции вполне можно оказаться фигурантом уголовного дела. Недавно в Москве задержали торговца фруктами, которому теперь светит 15 лет за вовлечение людей в террористическую деятельность. По некоторым данным, банковская карта, на которую клиенты засылали ему деньги, также использовалась для переводов всяким нехорошим заграничным организациям. И следствию теперь предстоит разобраться, где были обычные покупатели, а где «сочувствующие»…

- В редких случаях переводы на карты незнакомых или малознакомых людей могут повлечь за собой серьезные риски, включая подозрение в финансировании незаконной деятельности, - подтверждают в Главном управлении региональной безопасности Московской области.

Признаться, лично для меня в последнее время каждый поход на рынок становится маленьким стрессом. Ближайший к дому, на северо-востоке Москвы, - не какой-то там захолустный «базарчик» на два ряда, а большой, четырехэтажный. Там сотни и сотни торговцев. Но оплатить товар привычным способом - приложив карту к терминалу, как в магазине, можно лишь в нескольких точек. Все остальные продавцы требуют рассчитаться либо наличкой, либо переводом на карту. Номер телефона, написанный от руки на листочке бумаги, висит тут же, на стене. При этом чеков, естественно, не выдают. То есть, в случае чего действительно не докажешь, что за огурцы платил, а не бармалеям через связного на рынке пересылал. Однако ты материшься про себя, нервничаешь, а деваться некуда - таких свежих фруктов или мяса в магазине не купить.

Впрочем, «на карту» в последнее время просят переводить не только на рынках, но и, например, мелкие частники на маршрутках - в качестве оплаты за проезд. И это уже становится по-настоящему серьезной проблемой.

БЕЗ ТЕРМИНАЛА НЕЛЬЗЯ. НО МОЖНО

- На самом деле, за перевод постороннему человеку под суд покупателя, конечно, не отправят, - успокаивает юрист Александр Хаминский. - Дело-то в другом - просто представьте, какие деньги рыночные торговцы выводят из-под налогов. При том, что Центробанк неоднократно указывал, что банковские карты, которые выдаются гражданам, - для личного использования, а не для предпринимательской деятельности.

Меня, к слову, это всегда удивляло: почему даже в самых мелких магазинах по всему городу банковские терминалы используются, а на рынках - нет. Хотя обороты плюс-минус такие же.

- Организации и предприниматели, предоставляющие товары, работы и услуги, но не использующие кассовые аппараты для фиксации доходов, нарушают законодательство России, - объяснили KP.RU в пресс-службе подмосковного ГУРБ. - По закону, все расчеты между покупателем и продавцом должны сопровождаться выдачей кассового чека, в котором указаны реквизиты, который передается в налоговую службу и обеспечивает прозрачность сделок.

Но если работа без кассовых аппаратов - нарушение, почему это никто не пресекает? Генеральный директор холдинга «Цикада» Александр Колосов объясняет, что есть нюансы. Оказывается, некоторым предпринимателям разрешено работать без терминалов для оплаты.

- Что касается розничной и мелкооптовой торговли, все зависит, есть ли у продавца доступ к подвижной радиотелефонной связи или к коллективной точке доступа «Интернет». Если доступа нет, терминал разрешается не ставить. Также это касается и предпринимателей, чья выручка не превышает 5 млн рублей в год.

На рынках, подозреваю, выручка эту планку перекрывает.

«ПОКА СИСТЕМА БУКСУЕТ»

- Контроль за использованием терминалов осуществляет Роспотребнадзор, - уточняет Александр Колосов. - Если терминал оплаты по законодательству нужен, а его нет, штраф для компаний может составлять до 50 тысяч рублей. Для ИП сумма поменьше - до 30 тысяч. Как правило, фиксация нарушения происходит, когда поступают жалобы потребителей. (См. «Кстати»).

По словам экспертов, для торговли на рынке это смешные деньги. В местах с хорошей проходимостью - выручка за несколько часов работы. А без терминала тебе ведь даже далеко не каждый месяц могут ловить.

Также специалисты обращают внимание, что «рыночники» через переводы на карты не только уходят от налогов, но и экономят на эквайринге. Так называется услуга по использованию терминала для приема денег - банки забирают себе около 2% от суммы чека.

- Очевидно, что если у всех рыночных торговцев поставить терминалы, для бюджета и потребителей будет только плюс. Но пока система контроля буксует, - резюмирует Хаминский. - Видимо, потому что она находится на стыке зоны ответственности разных органов - Роспотребнадзора, налоговой службы, региональных департаментов торговли.

Я мысленно представил себе, какие массивы денег за год могут спрятать от налоговой торговцы одного отдельно взятого рынка. Подозреваю, что на этом фоне даже дело Елены Блиновской, которую обвинили в неуплате налогов на 1,5 млрд рублей, показалось бы заурядной историей.

ИНТЕРЕСНО!

«Запал быстро иссяк»

Общаясь с экспертами, я вспомнил такую деталь. Летом 2024-го на нашем рынке почти все торговцы резко перестали принимать переводы. Только налом! И стало еще неудобней.

- Брат, сходи, пожалуйста, к банкомату. Нам снова карту заблокировали, - жаловался молодой узбек из мясного отдела.

У банкоматов на другом конце рынка растягивались очереди. Минут двадцать можно было потерять, чтобы просто рассчитаться за пару кило шейки для шашлыка. Но постепенно номера телефонов на картонках вернулись на привычные места.

- Тот же ЦБ объявляет критерии сомнительных операций для перевода на частные карты, - объясняет Александр Хаминский. - И каждый банк обязан выстроить внутреннюю систему контроля не мягче, чем требования Банка России. В числе подозрительных попадают карты, на которые в течение дня поступают десятки небольших траншей, а вечером все это кучей пересылается на какой-то третий счет. К тому же наверняка изнутри видно, что принимающие деньги карты принадлежат иностранным гражданам. Могу предположить, что прошлым летом были выпущены очередные директивы ЦБ и банки начали блокировать подозрительные карты. Но со временем этот запал почему-то иссяк.

КСТАТИ

Куда жаловаться?

1. Бывает, что вы приходите в магазин или на рынок, и терминал оплаты банковской картой у продавца есть, но вам говорят, что «он не работает». При этом настойчиво просят заплатить за товар наличными или переводом. В таком случае у вас есть право направить претензию в Роспотребнадзор. Например, у московского отделения этого ведомства есть круглосуточная горячая линия: +7 495 539-36-96.

2. Если вы не против оплатить наличными, сначала обязательно уточните - предоставят ли вам чек за оплату. В противном случае вы также вправе жаловаться в Роспотребнадзор.

KP.RU