С целью вывода и обналичивания денежных средств, полученных преступным путем, мошенники могут вовлекать граждан в свои схемы. Таких «помощников» называют дропперами, или дропами. Как не стать соучастником преступления и обезопасить себя, — в материале «Вечерней Москвы».
Дропперами преимущественно становятся люди, предпочитающие легкий и быстрый заработок. Зачастую они нуждаются в денежных средствах, поэтому действуют неосмотрительно и импульсивно, попадая под влияние мошенников.
Дропперы не являются инициаторами преступлений, а, выполняя указания мошенников, совершают определенные банковские операции с использованием своих электронных средств платежа (банковских карт, онлайн-банкинга и других) или передают злоумышленникам снятые в банкомате наличные денежные средства, как правило, за финансовое вознаграждение.
Жертвой злоумышленников может стать практически каждый — вне зависимости от возраста, пола или материального положения, но чаще всего это случается с наиболее уязвимыми категориями населения: детьми, оставшимися без попечения родителей, учащимися старших классов, студентами, жителями небольших населенных пунктов, переехавшими в крупный город, людьми, потерявшими работу и оказавшимися в трудном финансовом положении.
Дропперов можно условно разделить на две категории. К первой относятся люди, не осознающие противоправный характер выполняемых ими действий и возможные последствия. Злоумышленники переводят им денежные средства и под различными предлогами убеждают передать их другому человеку: перевести по номеру карты или снять наличные в банкомате. Нередко мошенники предлагают оформить банковскую карту и продать ее им за материальное вознаграждение. В дальнейшем злоумышленники используют платежный инструмент в своих целях, а ответственность за совершенные финансовые операции несет дроппер, то есть человек, оформивший банковскую карту.
Однако некоторые граждане сознательно участвуют в деятельности по выводу и обналичиванию похищенных денежных средств с целью получения дохода. Как правило, они самостоятельно находят организаторов преступных схем в социальных сетях, мессенджерах или на форумах и предлагают им свою помощь за вознаграждение.
По характеру совершаемых операций дропперов можно разделить на несколько категорий.
Дропперы-заливщики получают наличные денежные средства от злоумышленников, вносят их на свой счет и переводят другим дропперам, обеспечивая попадание похищенных денег в финансовую систему.
Дропперы-транзитники принимают переводы на свои банковские карты и счета, а затем перечисляют на счета других транзитников. Эти действия призваны запутать контролирующие органы и скрыть от них происхождение денежных средств.
В конце цепочки переводов стоят дропперы-обнальщики, которые снимают поступившие на счет денежные средства в банкоматах и передают злоумышленникам.
Дропперы-универсалы выполняют любую задачу в зависимости от конкретной ситуации.
Вовлечение дропперов в преступные схемы происходит различными способами. Мошенники могут приклеить объявления об удаленной работе на информационные стенды у подъездов, остановки общественного транспорта, разместить в интернете, в том числе в социальных сетях и мессенджерах.
Такие предложения не раскрывают содержания предполагаемой деятельности, но гарантируют быстрое получение вознаграждения. О том, что работа связана с переводом и обналичиванием денежных средств, соискатель узнает, только откликнувшись на вакансию.
После совершения таких операций физическое лицо становится соучастником преступления.
Во время «собеседования» мошенники могут предложить оформить банковскую карту с привязкой к телефонному номеру работодателя для перечисления заработной платы, после чего просят передать им данные нового платежного средства.
Так злоумышленники получают доступ к счету и онлайн-банку гражданина, что позволяет беспрепятственно использовать его электронные средства платежа. Дальнейшее поступление денежных средств и их обналичивание превращает владельца карты в дроппера, не подозревающего об участии в противозаконной деятельности.
Чтобы обезопасить себя от действий мошенников и не стать соучастником преступной схемы, необходимо, в первую очередь, игнорировать предложения о работе, в которых гарантируется быстрый и простой заработок. Вакансии следует искать только в проверенных источниках, например на официальных сайтах организаций или известных агрегаторах.
Кроме того, следует помнить, что для зачисления заработной платы достаточно реквизитов банковского счета, к которому привязана карта. Если работодатель просит передать платежные данные или оформить карту и передать ее третьему лицу — откажитесь от такого трудоустройства, вероятнее всего, вы столкнулись со злоумышленниками.
Распространенной является практика, когда мошенники представляются сотрудниками финансовой организации и просят граждан помочь вывести денежные средства российских инвесторов с замороженных счетов, попавших под санкции.
Для этого необходимо получить перевод на банковскую карту и направить полученные денежные средства на «безопасный счет», который на самом деле принадлежит мошенникам или находится под их управлением. Часть суммы в качестве вознаграждения остается у вовлеченного в такую активность гражданина, не подозревающего о ее противоправном характере.
Таким же образом мошенники применяют практику неожиданных переводов. Они якобы случайно, по ошибке, направляют на чужой банковский счет или счет мобильного телефона денежные средства, а затем обращаются к его владельцу с просьбой вернуть их по указанным реквизитам. Как правило, такие действия совершаются с целью запутать правоохранительные органы и скрыть за многочисленными переводами незаконно полученные денежные средства.
Важно помнить, что не стоит совершать финансовые операции по просьбе незнакомых лиц. В случае пополнения банковского счета или счета мобильного телефона из незнакомого источника следует обратиться в кредитную организацию или к оператору мобильной связи, сообщить о сложившейся ситуации. Сотрудники организации пояснят, как вернуть денежные средства на счет отправителя.
Мошенники могут воспользоваться сложными ситуациями, в которые попадают граждане. Например, якобы от имени сотрудников благотворительного фонда предлагают финансовую помощь для оплаты лечения. Злоумышленники перечисляют нуждающимся денежные средства с условием, что часть из них они снимут в банкомате и передадут другим сотрудникам «благотворительной организации» или направят на указанный счет. Принимая участие в подобной схеме, человек становится соучастником преступления.
Стоит помнить, что благотворительные организации никогда не попросят вернуть часть направленной финансовой помощи. При поступлении подобного предложения следует незамедлительно обратиться в правоохранительные органы и сообщить о случившемся, а также вернуть полученные денежные средства отправителю, связавшись со своей кредитной организацией.
Люди достаточно долго могут находиться в неведении о характере той деятельности, которой они занимаются. Однако это длится до тех пор, пока сотрудники кредитной организации не идентифицируют преступную схему, после чего дропперы могут быть привлечены к уголовной ответственности.
Такие действия квалифицируются как мошенничество (статьи 159−159.6 УК РФ) или легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, полученных другими лицами преступным путем (статья 174 УК РФ). За совершение данных преступлений Уголовным кодексом Российской Федерации предусмотрено наказание в виде штрафа, принудительных работ, ограничения или лишения свободы. Конкретный вид наказания определяется по результатам судебного разбирательства и с учетом всех обстоятельств совершенного преступления.
Субъекты финансового рынка применяют меры, направленные на предотвращение мошеннических схем. В частности, Банк России определил признаки, характерные для подозрительных операций с использованием банковских карт и счетов, к которым относятся: совершение физическими лицами более 30 операций в день; короткий промежуток времени (до одной минуты и менее) между зачислением денежных средств на банковскую карту и их списанием; операции по перечислению денежных средств между физическими лицами в объеме более 100 тысяч рублей в день или 1 миллиона рублей в месяц; отсутствие платежей в пользу юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей, обеспечивающих жизнедеятельность физического лица (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров) и иные признаки.
Для защиты от мошеннических операций финансовые организации используют автоматизированные защитные системы — антифрод-системы. Они проверяют и анализируют транзакции по определенным правилам и фильтрам, выявляя подозрительные.
Банки обязаны не только выявлять мошеннические операции, но и передавать в Банк России информацию о них. Со своей стороны, регулятор формирует и ведет базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Кроме того, в нее могут поступать сведения от МВД России. Если гражданин попытается осуществить перевод на счет, который находится в базе данных Банка России, кредитная организация должна приостановить операцию на два дня. Это время предоставляется отправителю платежа, чтобы обдумать совершаемые действия и отменить перевод на подозрительный счет. Кроме того, банк вправе приостановить использование электронных средств платежа (карты, онлайн-банкинга и др.) своему клиенту, если сведения о счете содержатся в базе данных Банка России.
Таким образом, дроп уже не сможет воспользоваться банковской картой ни в одном банке. Указанные меры безопасности усложняют злоумышленникам вывод денежных средств и повышают вероятность их возврата законному владельцу.