Фото: ESB Professional / Shutterstock / Fotodom
В России вступил в силу новый закон об уголовной ответственности для дропперов — людей, которые передают злоумышленникам свои банковские карты или доступ к ним для совершения преступлений. Сегодня без дропперов не обходится ни одна схема, связанная с телефонным мошенничеством и махинациями с криптовалютой. По новому закону дропперам грозит до шести лет лишения свободы, а стать фигурантами уголовных дел, по предварительным оценкам МВД, рискуют два миллиона россиян. В то же время эксперты отмечают, что многие из тех, к кому могут прийти полицейские, даже не подозревают, что вовлечены в преступные схемы. В том, как устроен рынок дропперов и чем обернется новый закон для мошенников и владельцев карт.
«Как только закон вступит в силу, появятся два миллиона потенциальных преступников — мы к ним, соответственно, придем»
Кто такие дропперы
Сегодня в сети можно найти тысячи предложений о покупке чужих банковских карт. Как правило, за одну карту в зависимости от банка покупатели готовы платить от 5 до 70 тысяч рублей. А если кто-то согласится оформить на себя сразу несколько карт и передать их в пользование третьим лицам, ему обещают сразу 150 тысяч рублей.
Подобные предложения часто сопровождаются обещаниями компенсировать все расходы: потенциальным исполнителям готовы оплатить проезд до нужного города (как правило, Москвы), проживание в отеле, питание и сопровождение по банковским отделениям.
Не проблема, если вы живете в другом регионе. Билеты, еда и отель — покроем все расходы. С вас паспорт и несколько дней походов по банкам
Предложение для дропперов в одном из мессенджеров
Организаторы подобных схем чаще всего не поясняют, с какой целью будут использоваться оформленные карты, ограничиваясь расплывчатыми формулировками. Однако, по данным правоохранительных органов, банковские карты на чужие имена зачастую интересуют наркоторговцев, владельцев онлайн-казино, обнальщиков и телефонных мошенников.
Виды дропперов
Среди дропперов немало тех, кто осознает: оформленные на них карты будут использовать для проведения сомнительных или откровенно незаконных финансовых операций.
Однако они все равно соглашаются на оформление ради легкого заработка — на теневом рынке их называют «неразводными»
Их прямая противоположность — «разводные»: люди, фактически являющиеся дропперами, но не осознающие это и, как правило, втянутые в мошеннические схемы обманом. Кроме добровольности, дропперов также делят на категории в зависимости от их функций в преступных схемах: обнальщики, транзитники, заливщики и универсалы.
- Обнальщики обналичивают поступившие на их счет деньги и передают их следующим участникам цепочки.
- Транзитники принимают на свой счет деньги и тут же переводят их соучастникам для удлинения цепочки транзакций.
- Заливщики получают деньги наличными и вносят их к себе на счет, после чего направляют дальше.
- Универсалы могут играть любую роль в зависимости от указаний дроповодов (кураторов).
Дроповоды поддерживают со своими подручными постоянную связь и дают им пошаговые инструкции, а порой помогают советами — к примеру, как правильно замаскироваться перед выходом на задание. Об этом не понаслышке знает Максим С., который сам когда-то работал дроповодом. «Лента.ру» публикует его монолог.
Как работают дропперы
Максим С.: Впервые я подумал о том, чтобы стать дроповодом, когда ко мне самому обратились за покупкой моих карт. Я понимал, что на этом можно сделать большие деньги, но не знал, с чего начать, и оставил эту идею. Спустя время на работе — я тогда устроился в общепит — у нас появился новенький.
Как оказалось, он уже крутился в дропперской сфере и искал себе несколько напарников для масштабирования. Звучали, конечно, воодушевленные речи, суммы от 100 тысяч рублей в день на человека. И я решился. Ну а что? Легкий, хороший заработок. От банкомата к банкомату.
В первый день работы мы встретились в «Москва-Сити» — вообще, это такое место концентрации дропов и дроповодов. Во-первых, потому, что там много процессеров [заказчиков], которым в моменте требуются карты, много банков и банкоматов, есть криптообменник. Иными словами, в одной локации находится все, чтобы работа не вставала.
Во-вторых, чувствуешь себя в безопасности — если тебя и захотят вычислить, то из-за большого количества людей это займет время, и ты успеешь уйти.
Первые банковские карты мы оформили на себя, а заодно быстро стали искать дропперов в мессенджерах и соцсетях
Мы, как и все остальные, заходили в самые разные чаты, где люди переписывались, и с анонимных аккаунтов закидывали что-то вроде «Покупаю карту, плачу по 20 тысяч за каждую». Эффективно оказалось искать дропперов и на улицах: студенты из глубинки соглашались сделать карту за 15 тысяч рублей, подросткам тоже не надо было много платить.
Впрочем, приятнее всего было иметь дело с алкоголиками из Подмосковья. Мы катались по разным городам региона, находили тех, кто за 3-5 тысяч рублей был готов, не задумываясь, отдать свою карту, и там же, на месте, «убивали» ее серией операций до полной блокировки.
Срок жизни карт — это главная проблема. Если три-четыре года назад через одну карту можно было прокрутить миллионов десять, то теперь карта может попасть в блок еще до первого вывода
То есть ты покупаешь карту, условно, за 20-30 тысяч рублей, а она приносит меньше или не приносит ничего. Поэтому нам требовалось много карт и много денег на их покупку.
По заработку: в плохой день мы получали тысяч 80 на каждого, но это при условии, что мы не имели дел с «чернухой» [откровенным криминалом]. Она и в плохой день приносит от 500 тысяч рублей, многие дроповоды со временем на это ведутся. Но, как показывала практика, таких быстро находят и «упаковывают» [задерживают].
Примерно полгода назад моего дропа едва не повязали, и я решил окончательно отойти от дел. Он был для нас очень ценным — парнишка, 18 лет, много карт нам принес. И вот одну из них заблокировали, но надо было вывести с нее деньги, и мы пошли с ним в банк. Я держался от него поодаль, потом он ушел к менеджеру и застрял там.
Обычно на процедуру уходит 15 минут, но его не было 40. Выяснилось, что, пока ему давали документы на заполнение, менеджер банка, заподозрив неладное, вызвала полицию
Ну а когда сотрудники приехали, стало уже не до шуток. Нам тогда очень повезло — получилось откупиться и на это были деньги. Но после той ситуации что-то во мне перещелкнуло. Я подумал: а что если в следующий раз так не повезет? Постепенно вывел все деньги с оставшихся карт и закрыл эту главу в своей жизни.
Закон об уголовной ответственности для дропперов
К августу 2023 года, по оценке МВД России, в стране насчитывалось до 500 тысяч дропперов, многие из которых были втянуты в преступные схемы обманом. В ведомстве признавали, что методы борьбы с дропперством не были эффективными, и анонсировали законопроект, вводивший уголовную ответственность за передачу банковских карт третьим лицам.
Если мы перекроем вывод похищенных средств, то отсечем им [мошенникам] руки, им будет гораздо сложнее совершать свои мошенничества
Артем Шейкинзампредседателя Совета по развитию цифровой экономики при Совете Федерации РФ
Фото: Дмитрий Лекай / Коммерсантъ
В сентябре 2024 года законопроект был передан в правительство. Согласно документу, передача карты или доступа к ней определялись как преступление средней степени тяжести, а в случае участия в составе организованной группы — как тяжкое. При этом наказания за эти преступления в то время еще продолжали обсуждать.
Пока говорить о конкретном наказании рано. В зависимости от градации
Данил Филипповзаместитель начальника следственного департамента МВД России
Спустя полгода обсуждений законопроект в итоге приобрел конкретные черты и 2 мая 2025 года был внесен в Госдуму, которая приняла его в трех чтениях. 24 июня закон подписал президент России Владимир Путин.
Какие наказания ввели для дропперов в России: справка «Ленты.ру»
Документ, подписанный главой государства, внес изменения в статью 187 («Неправомерный оборот средств платежей») УК РФ, позволив привлекать к ответственности тех лиц, которые оформили или передали свои банковские карты мошенникам под их влиянием или за вознаграждение.
Так, передача личной банковской карты за вознаграждение или же совершение незаконных операций со своей картой по указанию другого лица теперь грозит штрафом в 100-300 тысяч рублей, возвратом дохода, полученного в срок от трех месяцев до года, до 480 часов обязательных работ, до 2 лет исправительных работ или до 2 лет ограничения свободы.
Однако если карта будет передана из корыстных соображений лицам, которые не являются банковскими клиентами, наказание для дроппера будет куда серьезнее — вплоть до шести лет лишения свободы и штрафа до 500 тысяч рублей.
Избежать уголовной ответственности удастся только тем дропперам, которые попались на передаче своих карт впервые, активно способствовали расследованию и добровольно назвали лиц, совершивших другие преступления с использованием предоставленных ими карт.
Закон также предусматривает наказание для дроповодов — кураторов дропперов. Мошеннические операции с помощью чужих карт или электронных кошельков повлекут за собой принудительные работы на срок до пяти лет со штрафом от 300 тысяч до миллиона рублей либо лишение свободы на срок до шести лет со штрафом до миллиона рублей.
Как закон будет работать
Нормы принятого закона «ограничат преступников в возможностях обналичивания похищенных денег через цепочку соучастников, а также позволят более эффективно защищать граждан и их сбережения», отмечал председатель Госдумы Вячеслав Володин.
В то же время на практике, доказывая вину дроппера, следователи, скорее всего, будут опираться на три ключевых признака, говорит в беседе с «Лентой.ру» адвокат Роман Алымов. Первый признак — сам факт передачи карты или доступа к платежной системе другому человеку.
С доказыванием передачи банковской карты особых сложностей быть не должно. Раз ей пользовалось другое лицо, а дроп не заявлял об утере, значит, он ее передал. С передачей доступа к другим электронным платежным средствам ситуация несколько сложнее, но на практике и там решение найдется
адвокат Роман Алымов
Второй признак — получение выгоды дроппером. По мнению Романа Алымова, чаще всего это будет фиксироваться в собственных признательных показаниях задержанного или же подтверждаться банковскими выписками, если расчеты с кураторами велись в безналичной форме.
Фото: Влад Некрасов / Коммерсантъ
При этом в случае, если дропперу за его услуги платили наличными, а он сам не сознается, доказать факт получения им выгоды будет сложнее. И наконец, третий и самый труднодоказуемый признак преступления — это осведомленность дроппера о том, что его банковская карта будет использоваться в незаконных целях.
Мой печальный прогноз — это будет просто игнорироваться. Следствие станет вписывать в обвинение формальную фразу, что человек все осознавал, но не будет предоставлять никаких доказательств, а суды будут с этим соглашаться
адвокат Роман Алымов
Кому грозит ответственность
Согласно заявлению МВД России, у ведомства уже есть 30 тысяч фамилий дропперов с их адресами. Однако потенциально под угрозой возбуждения уголовного дела могут оказаться два миллиона человек, заявлял ранее замначальника Следственного департамента МВД РФ Данил Филиппов, выступая на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ).
Однако эксперты оценивают количество дропперов во много раз больше. Согласно данным компании «Информзащита», речь может идти о 8-12 миллионах человек — с учетом «одноразовых» помощников мошенников и тех, кто уже выбыл из схем. При этом число действующих дропперов постоянно продолжает расти.
С февраля 2025 года ежемесячно прибавляется примерно 80 тысяч новых дропперов
из сообщения компании «Информзащита»
Согласно данным Росфинмониторинга, который составил портрет среднестатистического дроппера, на легкий заработок в 2023 году чаще всего соглашались мужчины до 30 лет, которые активно пользовались интернетом, имели чистую или положительную кредитную историю и не были судимы.
Фото: Дмитрий Лебедев / Коммерсантъ
Теперь же около половины дропперов — молодежь 14-25 лет, втянутая в преступные схемы обманным путем, говорит в беседе с «Лентой.ру» руководитель департамента информационно-аналитических исследований компании T.Hunter Игорь Бедеров.
Только в 2025 году выявлено 74 группы, арендующие банковские аккаунты подростков
Игорь Бедеровруководитель департамента информационно-аналитических исследований компании T.Hunter
По словам эксперта, 80 процентов учетных записей злоумышленники используют один-два раза, а после блокировки карты банком — в среднем через один-три дня — дроппер становится бесполезен для них.
90 процентов украденных средств выводятся в первые 24 часа, что делает дропперов важнейшим звеном в мошеннических операциях и создает потребность криминального рынка более чем в 80 тысячах дропов ежемесячно
Игорь Бедеровруководитель департамента информационно-аналитических исследований компании T.Hunter
Как отслеживают дропперов
Шанс остаться незамеченным правоохранительными органами для каждого дроппера мал, говорит Игорь Бедеров. Алгоритмы правоохранителей и банков постоянно совершенствуются: сегодня они автоматически фиксируют аномальную активность владельцев карт, резкие скачки их балансов, а также использование их карт или счетов посторонними лицами.
Вероятность ошибки [при определении дропперов] в наше время составляет 10-15 процентов, но и этот показатель улучшается
Игорь Бедеровруководитель департамента информационно-аналитических исследований компании T.Hunter
В крупных же банках процент ошибок еще ниже, говорит в беседе с «Лентой.ру» эксперт в области информационной безопасности Сергей Белов. Однако, по его словам, борьба с дропперами осложняется тем, что правоохранительная система не успевает обрабатывать поток сигналов от банков — их счет идет на сотни тысяч — и профильных следователей просто не хватает.
Следствие перегружено, экспертизы могут длиться месяцами. В результате значительная часть блокированных подозреваемых так и остается вне уголовного преследования. И киберпреступники это знают
Сергей Беловэксперт в области информационной безопасности
Тем не менее, по оценкам специалиста, новый закон уже начал менять правила игры на теневом рынке — в первую очередь выросла цена на «живого» дропа. Это снизило экономическую эффективность схем и заставило дроповодов экономить: тщательно отбирать кандидатов, давать им тестовые задания по переводам и опираться на проверенных знакомых.
Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ
Теперь вербовка все больше переходит в закрытые, студенческие и миграционные каналы, а деление дропов по функциям уходит в прошлое.
Риски для дропперов стали реальнее, и рынок начал сжиматься
Сергей Беловэксперт в области информационной безопасности
Сергей Белов отмечает, что уголовная статья за передачу карты или аккаунта резко увеличила риски для новичков: «Теперь это не просто блокировка или допрос, а реальный срок. Поэтому мотивация "попробовать один раз" у большинства отпадает. Можно ожидать, что массовый поток "спонтанных" дропов сократится процентов на 30-40».
Впрочем, специалисты по кибербезопасности опасаются, что мошенники адаптируются и быстро поменяют схемы вербовки россиян, действуя якобы от лица органов власти и маскируя вербовку под некие законные процессы. Кроме того, они могут чаще использовать банковские карты мигрантов, различные цифровые сервисы, а также криптовалюты и цифровые активы.
Давление на нижний уровень дропперов эффективно, но верхушка схем просто глубже уходит в тень
Сергей Беловэксперт в области информационной безопасности
Кого уже осудили за дропперство
Между тем не успел закон о наказании для дропперов вступить в силу, как суды стали использовать его. Одним из первых осужденных по обновленной статье 187 УК РФ стал 20-летний Вильям Демчог, сын известного актера Вадима Демчога, сыгравшего доктора Купитмана в сериале «Интерны».
Вадим Демчог с сыном Вильямом
Фото: Bulkin Sergey / news.ru / Globallookpress.com
Молодого человека приговорили к двум годам лишения свободы за участие в мошеннической схеме, жертвой которой в феврале 2024 года стал 82-летний пенсионер. Демчог-младший выступил в роли «классического» дроппера: через его банковскую карту вывели 490 тысяч рублей со счета пожилого мужчины.
Получив уведомление о поступлении денег, молодой человек снял наличные и передал их сообщникам. Всего, по данным следствия, группа заработала на обмане пожилых людей около 1,8 миллиона рублей. На суде Вильям признал свою вину и полностью возместил ущерб. Тем не менее ближайшие два года он проведет в исправительной колонии общего режима.
lenta.ru